БТПП - Кредитен рейтинг за фирми

БЪЛГАРСКА ТЪРГОВСКО-ПРОМИШЛЕНА ПАЛАТА

КРЕДИТЕН РЕЙТИНГ ЗА ФИРМИ

На 16 юли 2003г. БТПП и Българска агенция за кредитен рейтинг АД (БАКР) подписаха договор за сътрудничество при изготвянето на кредитен рейтинг за фирмите членове на БТПП.

Процедурата по оценка и определяне на кредитен рейтинг стартира след отправяне на писмено искане до БАКР от страна на фирмата, желаеща да получи рейтинг.

Изготвеният и утвърден кредитен рейтинг за фирми членове на БТПП се удостоверява със сертификат, издаден съвместно от БАКР и БТПП. Кредитният рейтинг може да бъде публикуван, при съгласие на съответната фирма, в електронните страници или други подходящи издания на БТПП и БАКР.

Писмените искания на фирмите се изпращат на адрес:
София 1142
Бул. Евлоги Георгиев № 95, ет.1
Българска Агенция за Кредитен Рейтинг
e-mail: office@bcra-bg.com

Фирмите уведомяват за своето искане и БТПП , на e-mail: ikontr@bcci.bg

Допълнителна информация може да бъде получена от БАКР на телефон (02) 987 63 63 или от страницата на рейтинговата агенция на адрес www.bcra-bg.com.

КОРПОРАТИВЕН КРЕДИТЕН РЕЙТИНГ

Дефиниция

Кредитният рейтинг е безпристрастна оценка за кредитоспособността на компанията.

Оценката за кредитния рейтинг изразява външно обективно и независимо мнение относно възможностите на компанията да обслужва задълженията си точно и навреме. Отразява очакванията за просрочване или отказ за изплащане на задълженията.

Кредитният рейтинг се изразява по кратък и лесен за възприемане начин.

Валидност

Определеният кредитен рейтинг е мнение относно кредитоспособността на компанията в краткосрочен времеви хоризонт, до 1 година.

Фактори, които влияят върху кредитния рейтинг

Кредитният рейтинг на фирмата е в зависимост от:

Бизнес риска за индустрията
Кредитоспособността на фирмата

Бизнес риска за индустрията отразява състоянието и перспективите за развитие на отрасъла, неговата конкурентноспособност, нормативно-правната среда.

Кредитоспособността на фирмата се определя на базата на резултатите от комплексен анализ, който включва:

финансово-стопански анализ;
качествен анализ на фирмата, който отразява нейните позиции на пазара, мястото в отрасъла, качеството на мениджмънта и персонала, използваната технология и възможностите за внедряване на нови технологии;

Роля

Практиката на определяне и ползване на кредитния рейтинг като относителна мярка за кредитоспособността на компаниите има за цел да повиши прозрачността на средата и подобри условията за бизнес като цяло.

Осигуряването на ефективен контрол на кредитния риск от страна на фирмите и банките е свързано с все по-голяма необходимост от универсално и надеждно средство за оценка на риска, конкурентоспособно и съпоставимо с международната практика. Измерването на риска е от съществено значение не само за определянето на размера и условията на банковия или стоков кредит, който съответства на кредитоспособността на конкретната фирма, но и за развитието от финансовите институции на нови инструменти и постигане на съответствие с новите международни стандарти за регулиране на банковата дейност.

Значение на корпоративния кредитен рейтинг

За фирмите:

улесняване процеса на кандидатстване за финансиране от банкови институции и участие в програми за техническа и финансова помощ
разширяване достъпа до капитали
намаляване цената на заемните финансови ресурси
повишаване репутацията на фирмата
осигуряване на възможности за договаряне на по-добри условия в търговските взаимоотношения
подпомагане процеса на привличане на стратегически инвеститори
подпомагане процеса на вземане на решение и управлението на фирмата

За финансовите институции – корпоративният кредитен рейтинг е възможност за:

Улесняване и ускоряване на кредитния процес
Подобряване качеството и структурата на кредитния портфейл
Оптимизиране използването на финансовия ресурс
Снижаване на разходите, свързани с оценката на кредитния риск

За инвеститорите – кредитният рейтинг осигурява:

Надежден ориентир за съществуващите рискове в бизнес средата
Получаване на безпристрастен и подробен анализ на потенциалния партньор
Улесняване на инвестиционните решения и снижаване на разходите, свързани с тяхната подготовка
Улесняване на процеса и снижаване на разходите, свързани с оценката и управлението на риска на инвестиционния портфейл

РЕЙТИНГОВА СКАЛА

AAA/ааа	Изключително висока способност за навременно посрещане на финансовите задължения. Значителна финансова стабилност. Отлична перспектива за развитие. Изключително нисък кредитен риск.
AA/аа	Много висока способност за навременно посрещане на финансовите задължения. Значителна финансова стабилност. Много нисък кредитен риск.
A/а	Висока способност за навременно посрещане на финансовите задължения. Слаба чувствителност към неблагоприятни изменения в бизнеса или икономическата среда. Финансова стабилност. Нисък кредитен риск.
BBB/ввв	Задоволителна способност за навременно посрещане на финансовите задължения. Добро финансово състояние. Чувствителност към неблагоприятни изменения в бизнеса или икономическата среда. Умерен кредитен риск
BB/вв	Посрещането на финансовите задължения се влияе до голяма степен от неблагоприятните изменения в бизнеса или икономическата среда. Финансовото състояние е средно. Непостоянен тренд на развитие. Съществува кредитен риск.
B/в	Висока степен на несигурност относно финансовата стабилност и способността за погасяване на финансовите задължения. Силна чувствителност към неблагоприятни изменения в бизнеса или икономическата среда. Висок кредитен риск.
CCC/ссс	Неблагоприятни промени в бизнеса или икономическата среда могат значително да влошат състоянието на дружеството и да доведат до невъзможност за погасяване на финансовите задължения. Слабости във финансовото състояние. Значителен кредитен риск.
CC/сс	Съществува значителен риск от изпадане в несъстоятелност и неплащане. Ниска способност за погасяване на финансовите задължения. Съществени проблеми във финансовото състояние.
C/с	Много висок риск от изпадане в несъстоятелност. Значителна опасност от непогасяване на финансовите задължения. Много слабо финансово състояние.
D/d	Дружеството е в несъстоятелност или ликвидация, няма възможност за погасяване на финансовите си задължения

Тенденция – на база анализираните данни за дейността на фирмата

Положителна (+), Отрицателна (-), Постоянна (без +/-)

Забележка: Означенията ааа, аа, …, d се използват за малки и средни предприятия.

Индекс “р” след означението за кредитен рейтинг означава че рейтингът е изготвен на база публична информация.